Стоковые изображения от Depositphotos
Ипотека или крупный кредит может оказаться тяжелой финансовой нагрузкой. Многие казахстанцы только после оформления понимают насколько велика ноша. Редакция Liter.kz решила выяснить, что делать, если взяв кредит вы не можете его выплачивать?
Как только вы понимаете, что не способны больше платить по кредиту или ипотеке, то лучшим выходом будет идти в банк. Все условия по займу прописаны в договоре и чтобы понять как действовать — нужно поговорить с его представителями.
У вас есть несколько опций: отсрочка, рефинансирование, изменение условий кредита и госпрограмма реабилитации. Выясняем чем они отличаются и что будет, если банк подаст на вас в суд.
Отсрочка платежа переносит время погашение долга на более поздний срок. Все условия прописаны в договоре и зависят от займа. При этом, банк имеет право отказать вам. Норм, обязывающих его давать отсрочку нет, но по словам адвоката Алматинской коллегии Станислава Кручева, банки, обычно, идут на встречу должникам.
«К примеру, во время пандемии банки практически всем давали отсрочку на полгода, на год. В любом случае даже без пандемии можно обратится в банк, чтобы пересмотреть возможность оплаты.» — поделился он.
Рефинансирование — это новый кредит для погашения старого. Условия у этого займа будут уже другие: иные процентная ставка, сроки или ежемесячные выплаты. При рефинансировании банк проверяет кредитную историю и может отказать если она у вас плохая.
Еще можно попросить банк изменить уже имеющиеся условия кредита. Банк хочет скорее вернуть всю сумму займа и потому может уступить. Однако, по словам эксперта такое редко происходит.
Для восстановления финансового положения казахстанца, не способного погасить кредит есть госпрограмма по реабилитации. Если вы полностью погашаете просроченную задолженность, и в течении 12 месяце оплачиваете вовремя, то получаете статус «реабилитирован» в системе кредитных бюро. Таким образом можно исправить свою плохую кредитную историю.
Как только вы пропустили очередной платеж по ипотеке или кредиту, банк, за каждый день просрочки начисляет вам пеня. Это определенный процент, который вы должны заплатить в виде штрафа. Он описан в договоре, там же есть и крайний срок неуплаты, после которого банк может обратиться к коллекторам или в суд.
Коллектора чаще всего привлекаются для безнадежных должников, на беззалоговые кредиты. Их привлекают, чтобы психологически воздействовать на должника. Люди не выдерживают, находят деньги и отдают долг.
Если коллекторы не помогают вернуть долг, то банк обращается в суд.
По словам эксперта, в суд банки обращаются, если должник просрочил несколько платежей. Это указано в договоре, но обычно достаточно не платить три месяца. Но бывает так, что банк годами не идет в суд на просрочку.
Адвокат сообщил, что банк в суде обычно взыскивают основной долг и вознаграждение. Иногда сначала основной долг, потом вознаграждение. После суда за дело берется судебный исполнитель.
«Он возбуждает исполнительное производство, смотрит, есть ли какие-либо счета, деньги, кроме самого залога. Если есть, то берет и списывает их в пользу задолженности. Если ничего нет, то может наложить обременение на заработную плату. 50% зарплаты будет уходить в счет покрытия долга.» — пояснил юрист.
По его словам, если займ был залоговой, то банк через суд может продать залог, чтобы покрыть задолженность. При этом, вы можете сами продать залог, но с согласия банка.
О том какие условия предоставляют казахстанские банки заемщиком, можно прочитать здесь. Главное, трезво оценить финансовую нагрузку предстоящей ипотеки.
По сообщению сайта Литер