Стоковые изображения от Depositphotos
Рынок потребительского кредитования в Казахстане растет с каждым годом. Это связано как с повышением спроса населения на финансовые продукты, так и на улучшение условий этих самых продуктов, которые предлагают банки и микрофинансовые организации (МФО) в РК. При этом получить займ практически невозможно без одного важного условия — наличия положительной кредитной истории. О том, что это, и почему так важно за ней следить, мы сейчас и расскажем. Что такое кредитная история заемщика?
Кредитной историей называют комплекс данных о клиенте банковских учреждений и МФО. На основе этих данных финансовые организации дают положительный или отрицательный ответ при запросе на выдачу денег. Информация о потенциальном клиенте хранится в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй (БКИ), и к ней обращаются при оформлении: потребительского кредита и микрозайма; целевого займа; потребительского микрокредита на покупку автомобиля; группового кредита; микрозайма на развитие бизнеса. Проще говоря, ни одна операция по кредитам и микрокредитам не обходится без обращения в Бюро кредитных историй. Из каких данных состоит кредитная история? Информация о потенциальном заемщике складывается из таких сведений: персональных данных заемщика; истории запросов в МФО и банки; информации о кредитных операциях. В первый пункт входят данные паспорта, ФИО потенциального клиента, его семейное положение, адрес прописки и другая информация. История запросов закрыта имеет ограниченный доступ, в ней отображается количество обращений в МФО и банковские учреждения. Такую информацию может получить только физическое лицо, данные которого содержатся в документе, судебные органы, а также органы обеспечения правопорядка.
Что касается кредитных операций, здесь можно проверить кредиты и микрокредиты в Казахстане, которые оформлял заемщик, а также условия договора. В них отображается процент по ставке, суммы кредитования, сроки возврата средств, просрочки и выплаченные штрафы по ним. Для чего используется кредитная история? Информация используется не только микрофинансовыми организациями и банками. Она также необходима: страховым компаниям; каршеринговым сервисам; лизинговым компаниям; потенциальным работодателям. Все вышеперечисленные учреждения оценивают честность и добросовестность потенциального заемщика или клиента. В случае сомнений, которые вызваны частыми просрочками по выплатам велик риск негативных последствий. А именно: вы не сможете воспользоваться лизингом для покупки авто, взять ипотеку на квартиру, воспользоваться каршерингом и даже получить перспективную работу.
Шуточное выражение «Береги кредитную историю смолоду» играет совершенно другими красками, когда мы узнаем о важности положительных данных по этому вопросу. Где и сколько хранится кредитная история? Ранее вся необходимая информация о заемщиках и их операциях по кредитам хранилась в самих организациях. То есть, если физическое лицо оформило кредит в микрофинансовых организациях, информация по его сумме, проценту и погашению хранилась исключительно в этой компании. Это было крайне неудобно, ведь многие компании закрывают доступ к личной информации от конкурирующих фирм. Чтобы избежать путаницы были созданы БКИ, которые и хранят всю информацию о кредитах и микрокредитах граждан Республики Казахстан.
По закону РК данные о кредитах должны храниться не менее 10 лет с момента последнего изменения по операции. В обязанности банковских учреждений и МФО также входит обновление данных каждые 15 дней. Как узнать кредитную историю? Каждый человек может совершенно бесплатно узнать свою историю по кредитам один раз в год. Второе обращение в течение 365 дней будет обработано на платной основе и составит в среднем 400-500 тенге. Получить информацию можно следующими способами: на порталах egov.kz и 1.cb.kz (для этого потребуется оформить электронную подпись и обладать одной из банковских карт РК); в приложении для смартфона «Первое кредитное бюро», которое разработано как для iOs, так и для Android; в стационарном офисе Первого кредитного бюро (Алматы); в любом Центре обслуживания населения. Также получить данные о вашей кредитной истории можно, отправив запрос по почте.
Лицензия: 02.21.0003.М.
Выдана 26.02.2021г. Управлением региональных представителей в г. Алматы Агентства РК по регулированию и развитию финансовых рынков
По сообщению сайта Костанайские Новости