Нацбанк подключился к программе льготного кредитования (ПЛК) весной 2019 года. В итоге на ее финансирование в течение двух лет было выделено 40 млрд тенге — по 20 млрд ежегодно. Уже в июне 2021 года Нацбанк свернул свое участие в проекте — причиной стало решение о постепенном выходе института из государственных льготных программ.
«Для повышения эффективности и конкурентоспособности экономики необходимо снижение объемов кредитования по льготным ставкам и переход к рыночному финансированию. Стратегией денежно-кредитной политики до 2030 года предусмотрен постепенный выход Национального банка из участия в госпрограммах поддержки экономики, начиная с 2023 года, с завершением данного процесса к 2025 году», — рассказали в Нацбанке в ответ на запрос Forbes.kz.
При этом, говорят там, ранее выделенные 40 млрд тенге банки по-прежнему могут использовать для льготного кредитования покупателей легкового автотранспорта, произведенного в Казахстане, на тех же условиях за счет возвращаемых средств по «револьверному» механизму.
— Важно понимать, что программа продолжает работать по «револьверному» принципу за счет средств Нацбанка, находящихся в обороте. Выделение новых траншей приостановлено, однако на практике это означает лишь замедление выдачи новых займов для участников программы. В целом программа рассчитана на 20 лет, на сегодняшний день нет никаких постановлений, которые каким-то образом меняли бы этот параметр. Соответственно, потребители могут рассчитывать на этот инструмент, делая поправку на пролонгацию сроков согласования и выдачи кредита, — прокомментировал ситуацию заместитель председателя правления ассоциации «КазАвтоПром» Артур Мискарян.
Тем более что деньги Нацбанка — это не единственные средства, которые продолжают участвовать в льготной программе. Оператором является Банк развития Казахстана (БРК). С апреля 2015 года — еще до входа Нацбанка в проект — правительство несколькими траншами профинансировало программу по поддержке отечественных автопроизводителей. На это в общей сложности было выделено 82 млрд тенге: уже упомянутые 40 млрд тенге НБ РК, 16 млрд тенге — из республиканского бюджета и еще 26 млрд тенге — из Нацфонда.
По данным БРК, на конец сентября 2021 года в рамках программы в общей сложности (с учетом «револьверных» денег) было выдано 147 млрд 990 млн тенге (69,885 млрд тенге — из Нацфонда, 25,821 млрд тенге — «бюджетных» и 52,284 млрд тенге — от Нацбанка). За более чем шесть лет банками второго уровня было одобрено 28 760 тыс. кредитов по этой программе. Но в последние годы своего существования программа по поддержке автопроизводителей не оказывала существенного влияния на отечественный авторынок.
— В последние три года на долю программы льготного кредитования приходилось не более 12% ежегодного сбыта автомобилей отечественного производства. В 2020 году по этой программе реализовано 8 012 автомобилей. С учётом того что рынок в целом за этот год показал результат в 90 тысяч проданных авто, доля программы в нем составила всего 9% — это стоит подчеркнуть. Другое дело — 2015-2016 годы, когда на долю программы приходилось 30-34% сбыта отечественных производителей, — отметил Артур Мискарян.
По его словам, пауза в работе программы или ее прекращение могут сказаться на темпах рыночного роста, но не повлекут разрушительных последствий для рынка легковых автомобилей. Другой вопрос — казахстанские автолюбители, возможность которых по приобретению машин по выгодным ставкам значительно снизится.
— Условия по рыночным автокредитам на самом деле существенно сказываются на доступности автомобилей для потребителя. В среднем по рынку автокредиты доступны при первоначальном взносе 10% от стоимости автомобиля, а ставка вознаграждения, в зависимости от конкретного предложения, может составлять от 15 до 26%. Именно поэтому программа льготного кредитования со ставкой до 7,5% при сроке до 7 лет – уникальная возможность для потребителей. Повторюсь, что теперь желающим придется просто дольше ждать своей очереди, когда банк вернутся ранее взятые деньги, — подчеркнул собеседник.
Сегодня в Казахстане приобрести автомобиль по льготной программе кредитования можно в шести БВУ: Halyk Bank, Сбербанке, Евразийском банке, ForteBank, ВТБ Казахстан и Банке ЦентрКредит. Однако в каждом из банков нужно уточнять, есть ли в наличии «револьверные» деньги.
Условия у всех банков одинаковы: номинальная ставка вознаграждения – не более 4% годовых, при этом годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых. Срок кредитования – не более 7 лет, валюта займа – тенге, стоимость одной единицы легкового автотранспорта — не более 15 млн тенге. Заемщик должен быть гражданином РК.
Программа позволяет приобрести автомобили JAC, Ravon/Chevrolet, KIA и Hyundai, выпускаемые на площадках в Костанае и Алматы. По данным «КазАвтоПрома», наиболее популярные следующие модели (с апреля 2015 года по третий квартал 2021 года): Hyundai Tucson – 3 217 авто, Hyundai Elantra – 2 672, KIA Sportage – 1 882.
Forbes.kz опросил часть БВУ, участвующих в программе, о том, намерены ли они и дальше принимать участие в проекте.
— В настоящее время ДБ АО «Сбербанк» продолжает участие в программе по поддержке отечественных автопроизводителей. Непрерывно кредитует новых клиентов за счет высвобожденных средств по ранее полученным займам, — рассказали в пресс-службе банка. — Сбербанк непременно будет и дальше принимать участие в данной программе. Мы являемся лидером по объему выдач займов в этой категории кредитования.
В ДБ АО «Сбербанк» также отметили, что с начала запуска программы до начала октября профинансировано более 9 000 физических лиц на сумму свыше 45 млрд тенге. Наиболее популярными среди заемщиков являются автомобили марки Chevrolet и Hyundai.
В Halyk Bank также подтвердили, что банк продолжает участвовать в программе льготного кредитования, предлагая клиентам деньги «высвободившиеся за счет погашения ранее выданных кредитов заемщикам».
— Банк заинтересован в продолжении участия в программе поддержки отечественных автопроизводителей в Республике Казахстан, — заверили представители БВУ.
С начала действия программы к 1 октября 2021 года Halyk Bank выдал 6 317 займов на общую сумму 28,5 млрд тенге. Средняя сумма кредита равна 8 млн тенге, сроком на 84 месяца.
Чаще всего клиенты Halyk Bank оформляют автомобили марки Hyundai — модели Elantra и Tucson.
По сообщению сайта Banker.kz