По статистике Генпрокуратуры РК, этот вид незаконного присвоения собственности занимает второе место по количеству заведенных уголовных дел после кражи. В 2020 году в уголовном производстве находились около193 тыс. дел, из которых 78 тыс. были возбуждены по статье «Кража» и 39 тыс. – по мошенничеству.
В отличие от кражи, которая обычно совершается в отсутствие законного владельца имущества, мошенничество предполагает некий контакт между преступником и его жертвой. И главным инструментом мошенников выступают методы социальной инженерии, с помощью которых преступники успешно достигают своих целей. По данным специалистов по защите прав потребителей финансовых услуг, в большинстве случаев жертва добровольно сообщает мошенникам конфиденциальную информацию или соглашается участвовать в сомнительных инвестпроектах.
Так, на днях в Санкт-Петербурге задержали 31-летнего лжеруководителя банка, который в 2019 году привлекал деньги у жителей Караганды, обещая вложить их в «инвестиционную программу». Участникам своей финансовой пирамиды он обещал ежедневно выплачивать «дивиденды» в размере 1% от вложенной суммы. Многим карагандинцам его условия показались привлекательными, и они передавали аферисту свои накопления, а взамен получали гарантийные письма, подписанные мошенником от имени директора финансового учреждения. Поначалу злоумышленник выплачивал горе-инвесторам некоторые суммы, а затем пропал. Совокупный объем «инвестиций» в эту пирамиду составил 263 млн тенге. Преступник находится в одном из СИЗО Ленинградской области, решается вопрос о его экстрадиции в Казахстан.
Похожий случай мошенничества произошел в Алматы: 51-летняя аферистка открыла «инвесткомпанию», оформила ее на своего родственника и начала проводить презентации, призывая граждан инвестировать в свой сомнительный проект. Всем заинтересовавшимся она обещала ежемесячно выплачивать дивиденды в размере 10% от вложенной суммы.
«Для убедительности своих намерений мошенница заключала с потерпевшими от имени своей компании фиктивные договоры инвестирования, а также под расписки получала у потерпевших денежные средства от 500 тысяч до 50 миллионов тенге», – сообщил начальник управления полиции Ауэзовского района Улан Абулхаир.
Общий материальный ущерб, причиненный 10 потерпевшим, составляет 130 миллионов тенге. Мошенница задержана и находится в СИЗО в ожидании суда.
У этих и других похожих схем мошенничества есть ряд общих признаков. Главными из них являются, во-первых, невысокий уровень финансовой грамотности и сниженная критичность восприятия жертв. Очень часто на удочку мошенников попадаются те, кто склонен верить в небылицы, конспирологические теории, привык доверять рекламным обещаниям и «официальным документам» с подписью и печатью. Второй признак – вера жертв в существование каких-то простых, быстрых и безрисковых способов гарантированного обогащения, которые не требуют знаний о работе финансовых рынков, правил инвестирования и т. п. При этом далеко не всегда жертвами преступников становятся представители низших социальных слоев – очень часто на уловки мошенников попадаются люди с высшим образованием и хорошим достатком, что подтверждается размерами денежных сумм, которые удалось похитить мошенникам. Удивительно, как за короткий промежуток времени вполне адекватные люди попадают под влияние аферистов и выполняют все их инструкции, не задумываясь о последствиях.
Специалисты по информационной безопасности банков считают, что человеческий фактор является самым слабым звеном любого сервиса или информационной системы. Именно поэтому на него воздействуют мошенники с помощью методов социальной инженерии. Однако, поскольку человек всегда будет выступать конечным звеном в цепочке финансовых услуг, полностью исключить человеческий фактор нельзя, можно лишь минимизировать его влияние.
В Казахстане получила большое распространение и такая мошенническая схема, где мошенники предлагают легко заработать на товарных или потребительских кредитах. Любителям «легких денег» предлагают помощь в получении займа, который якобы не придется возвращать. Чтобы убедить своих жертв в работоспособности такого незаконного способа обогащения, мошенники рассказывают о своих связях в кредитных организациях, полиции и судах. За участие в такой афере преступники выплачивают вознаграждение в размере 50-100 тыс. тенге, а затем обналичивают остаток кредита и исчезают. О том, что долги все-таки придется вернуть, жертвы мошенников узнают, лишь когда из банка или микрокредитной организации начинают звонить с требованиями об оплате.
Однако финансовые потери – не единственный вид ущерба от действий мошенников. Участие в подобных схемах – это гарантированный способ испортить свою кредитную историю и закрыть для себя доступ к новым займам. Кроме того, в настоящее время в правоохранительной среде обсуждается вопрос о введении поправок в законодательство об уголовной ответственности за получение заведомо невозвратных займов. Когда эти поправки будут приняты и вступят в силу, то участники подобных схем будут квалифицироваться уже как сообщники мошенников и будут делить с ними одну скамью подсудимых.
Безусловно, сделать всех граждан специалистами по финансам невозможно, однако повышать уровень финансовой грамотности населения нужно постоянно. В агентстве по регулированию и развитию финансового рынка напоминают, что кредитная ответственность означает в первую очередь ответственность заемщика к фининституту. Составьте детальный финансовый план, чтобы точно прогнозировать свои расходы и доходы. Необходимо учесть не только свои зарплату, премии, пособия, но также и дополнительный доход, накопления на случай потери трудоустройства вследствие болезни, например, или иного форс-мажора. Вариант, подходящий для тех, кто привык держать все под контролем, – это застраховаться от потери трудоспособности и работы. Вот несколько простых правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций при кредитовании:
Есть простые формулы, на которые вы можете ориентироваться: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половины вашей зарплаты, а размер финансовой подушки безопасности должен быть равен не менее шести ваших официальных окладов. Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Не спешите оформлять кредит, доверившись заманчивой рекламе. Рынок полон предложений, проведите мониторинг сайтов банков второго уровня и проанализируйте их кредитные продукты. Почитайте отзывы клиентов, финансовые сводки о показателях банка, наведите справки о его репутации. Выбрав оптимальный вариант, не стесняйтесь задавать банковскому менеджеру уточняющие вопросы по условиям кредитования: о сумме займа, сроках и размерах выплат, комиссиях при получении кредита или досрочном погашении, полной стоимости кредита со всеми процентами и платежами, размере переплаты, последствиях в случае просрочки, правах и обязанностях сторон. Если у вас есть зарплатная карточка данного банка или вы пенсионер, а может, представитель социально уязвимых слоев населения, оповестите об этом менеджера, возможно, в банке действуют специальные акции и особые предложения для таких клиентов.
По сообщению сайта Banker.kz