«Проблема мошенничества в Казахстане вышла на страновой уровень. Работают правоохранительные органы. Сотовые операторы тоже подключились к общей борьбе. Банки предпринимают ряд мер, чтобы защитить клиентов и их денежные средства. С 22 июля 2024 года в Казахстане заработал Антифрод-центр при Национальной платежной корпорации Нацбанка», – делится управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка Сауле Исабекова.
Говоря о тенденциях, эксперт сообщает, что звонки под видом сотрудников КНБ, Нацбанка, правоохранительных органов перешли на аудиторию людей более зрелого возраста. «Из-за доверия к госорганам или неосведомленности мошенникам гораздо легче убеждать эту категорию граждан», – поясняет Сауле Исабекова. «Госорганы и банки никогда не будут обсуждать с людьми вопросы безопасности или правонарушений по телефону, тем более не будут давать указание оформить кредит и перевести деньги на счета незнакомых вам людей. Если у правоохранительных органов есть к вам вопросы, то будьте уверены, вы получите повестку или приглашение подойти в офис с указанием конкретного времени и адреса. Денежные средства, которые находятся на счете клиента – это его личная собственность. И даже банк, без поручения клиента (или если не выставлены определенные поручения или требования, в случае наличия задолженности, со стороны налоговой или других организаций), не имеет права перечислять эти деньги самостоятельно кому-либо – тем более другим физическим лицам», – подчеркивает спикер.
О последних трендах
Набирает обороты волна лжеинвестиций. «Людей убеждают вкладывать свои средства в инвестиционные платформы, мотивируя обеспечить себе стабильный доход и безбедную старость. Названия этих лжеинвестиционных компаний – очень «громкие», мошенники используют известные бренды банков, национальных компаний, а с помощью дипфейков генерируют внешность и голос руководителей компаний и даже государственных лиц. В основном на это поддаются люди, неосведомленные в инвестировании и, конечно, желающие легко и быстро заработать. Стоит прежде всего усомниться, дать время самому себе подумать или посоветоваться с людьми, которые в этом разбираются. В крайнем случае позвонить или подойти в банк и проконсультироваться», – говорит Сауле Исабекова.
Что происходит на стороне банка
«Каждый кейс мы разбираем под микроскопом: нужно понимать, как произошел этот fraud (мошенничество – Ред.). Есть ли уязвимости внутри банка, а также какие действия банк должен предпринять, чтобы этого не повторилось. Мы много анализируем рынок, чтобы распознавать новые тенденции: куда и как двигаются мошенники, и что банку необходимо делать в этом случае. Анализируем действия самого клиента: что и как привело к мошенничеству», – поясняет эксперт.
Банки вкладывают большие ресурсы в защиту своей IT-безопасности, а также в антифрод-системы и их улучшение, добавляет она. «Вдобавок, сейчас многие банки при проведении транзакций с признаками мошенничества обзванивают клиентов для переподтверждения таких переводов», – подчеркивает Сауле Исабекова.
Банки тесно сотрудничают с правоохранительными органами
Банк также информирует клиентов, куда обратиться, если звонят злоумышленники. «У нас есть свой контакт-центр, все контакты указаны на сайте банка. Действует своя процедура взаимодействия контакт-центра с антифрод-службой: какие рекомендации мы должны дать клиенту для того, чтобы он предпринял быстрые меры для возврата денег совместно с банком», – объясняет спикер.
Какие психологические методы используют мошенники
Цель мошенника – зацепить клиента, говорит Сауле Исабекова. И для этого есть три «крючка». «Первый – посеять тревогу страх, панику. В этом эмоциональном состоянии человек перестает логически мыслить, более того, мошенники убеждают клиентов не сообщать никому об их звонке, даже родным людям. Второй – «Бесплатный сыр»: мотивация быстро и выгодно заработать: различные предложения, акции, инвестиции, товары по сниженным ценам, финансовые пирамиды. Третий – неосведомленность клиентов, низкая финансовая грамотность и несоблюдение элементарных правил безопасности по защите своих данных и мобильного устройства», – отмечает спикер.
Об Антифрод-центре
Антифрод-центр при Национальной платежной корпорации Нацбанка работает с 22 июля 2024 года. «Это единая платформа, где банки и МВД регистрируют инциденты с фактами мошенничества», – обозначила управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка. К Антифрод-центру также подключены сотовые операторы, добавила она.
Через Антифрод-центр банки работают в режиме 24/7, подчеркивает спикер. «Если клиент заявил о том, что у него украли деньги – неважно, перевел ли он их сам или его обманули, то при обращении клиента в банк или в МВД этот инцидент регистрируется в Антифрод-центре. Соответственно, тот банк, в который были переведены деньги, видит в режиме 24/7, что денежные средства поступили и может блокировать их. Это одна из главных ценностей работы Антифрод-центра – блокирование средств, чтобы в дальнейшем, при действиях со стороны департамента полиции, они были возвращены потерпевшей стороне», – объясняет Сауле Исабекова.
Здесь самое главное, чтобы клиенты быстро обратились в банк или в полицию, заключает она. «У нас есть кейсы, когда мы за считаные минуты успевали блокировать деньги по цепочке в нескольких банках. Важное преимущество – мы регистрируем в Антифрод-центре всех дропперов в Казахстане, через чьи счета проходили украденные деньги. По статистике, половина дропперов – это молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет», – обращает внимание эксперт.
Другие рекомендации
Если вам позвонили неизвестные лица, главное – не вовлекаться и не затягивать разговор. «Психологи говорят, что достаточно восьми секунд, чтобы оценить человека. Мошенники весьма натренированы, чтобы зацепить человека на эмоциональный или психологический крючок», – говорит Сауле Исабекова. Можно вообще не отвечать на незнакомые номера, добавляет она. «Мошенники будут и дальше придумывать различные предлоги и уловки, представляясь работниками коммунальных служб, поликлиник, КНБ, МВД, Нацбанка и так далее. Так вот, нужно помнить, что банки, Нацбанк, МВД, КНБ, Прокуратура и другие организации не просят, не указывают и не имеют права уговаривать вас переводить деньги кому-либо. Так поступают только мошенники», – напоминает управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка.
Сауле Исабекова как мантру повторяет, что самое главное – НИКОМУ нельзя передавать полные номера карт, CVV/CVC-коды на их обороте, а также СМС и OTP-коды (одноразовые – Ред.), которые приходят от банков и eGov (1414) на ваш телефон, не скачивать незнакомые вредоносные приложения и не переходить на различные непроверенные ссылки.
Еще одна рекомендация – никому не передавать в руки свой телефон. «Есть кейсы, когда просят телефон на улице, чтобы позвонить, и за считаные минуты начинаются эти манипуляции. Кроме того, на телефоне должна быть защита на вход», – добавляет эксперт.
Спикер также упоминает услугу «Стоп-кредит» (добровольный отказ от получения займа – Ред.), которую можно как подключить, так и убрать через eGov за считаные минуты. «Если вам будут звонить кто-либо и просить отписаться от услуги «Стоп-кредит» под любыми предлогами или уговорами, значит это мошенники», – предостерегает Сауле Исабекова.
В случае СМС и сообщений в мессенджерах – ни в коем случае не переходить по ссылкам, напоминают в Евразийском банке.
Для интернет-покупок и привязок к оплатам (такси, еда) спикер рекомендует иметь отдельную карту с ограниченным количеством денег, которые не жалко будет потерять, если что-то вдруг пойдет не так.
Касательно лжеинвестиций – не поддаваться на предложение «быстро заработать», тем более на непроверенных сайтах и платформах. «Снять с депозита заработанные деньги или еще хуже – взять кредит, платить проценты банку, еще и передать эти средства кому-то якобы на инвестиции – это крайняя неосторожность, о которой и банк, и МВД постоянно предупреждают граждан. Если клиент все же перевел деньги – как я говорила ранее, нужно немедленно позвонить в свой банк и рассказать о случившемся», – резюмирует управляющий директор по вопросам антифрод Евразийского банка.
Для юридических лиц и частных предпринимателей эксперт рекомендует иметь два компьютера для почты/мессенджеров/различных приложений и отдельно для банковского приложения. «Неудобно, соглашусь, абсолютно неудобно, но зато вы защитите свои счета, когда не будет ни внешней, ни внутренней почты, откуда могут прийти письма якобы из налоговой с переходом на различные вредоносные ссылки – то есть ничего лишнего извне. Это позволит минимизировать риск удаленного подключения и управления со стороны мошенников», – заключает Сауле Исабекова.
Для обучения своих клиентов Евразийский банк запустил социальный проект «Наш ответ — слово «нет», сняв несколько роликов с различными ситуациями. Герои ролика предлагают единственный способ защиты – усомниться любому звонку и предложению. И ответить на любой случай твердым «нет».
Можно ли оформить заем онлайн при наличии только ИИН
Как не стать жертвой финансовой пирамиды
Как не попасться на уловки лжеброкеров
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz